De ce 401k -ul meu pierde bani și ce poți face în acest sens?
un taur și un urs se luptă într -o zonă.
Puteți ghici ce animal câștigă lupta?
În luptele tradiționale dintre urșii grizzly și tauri, urșii au câștigat de obicei din cauza dexterității lor.
în zilele noastre, aceste două animale au ajuns să simbolizeze piața bursieră.
pe o piață bullish, toată lumea este fericită, 401ks crește, iar viața este bună.
Dar pe o piață de urs, ca în prezent experimentăm , totul pare să coboare în jos.
Cu volatilitatea pieței, investitorii pot începe să se întrebe: de ce pierde banii mei 401k?
În acest articol, voi analiza de ce conturile 401K pot pierde valoare și ce pot face investitorii pentru a ajuta la protejarea economiilor lor de pensionare.
& nbsp;
< /div>
Faceți 401 (k) s pierde bani?
După cum vă va spune orice planificator financiar decent, nu există nicio rată de rentabilitate garantată a investițiilor.
asta înseamnă că, da, uneori, 401k -ul tău poate pierde bani.
Conștientizarea factorilor care pot duce la o scădere a 401K -ului dvs. și să aveți un plan în vigoare poate ajuta la reducerea impactului volatilității pieței asupra economiilor dvs.
Motive principale 401 (k) s Lose Money
Iată motivele principale pentru care 401ks pot pierde bani.
prăbușiri ale pieței bursiere
motivul principal pentru care 401ks pierd bani se datorează prăbușirilor pe piața bursieră.
Când piața bursieră scade, valoarea conturilor de 401k urmează de obicei.
Plătirea prea multor taxe
A avea ceva care mănâncă în soldul contului dvs. poate afecta valoarea generală a 401k.
trebuie să vă asigurați că plătiți ceea ce aveți nevoie.
Lipsa de diversitate în portofoliul dvs.
În ceea ce privește strategia dvs. de investiții, este esențial să aveți un portofoliu diversificat.
Aceasta înseamnă să investești în diverse active, inclusiv acțiuni, obligațiuni și numerar.
Luând împrumuturi sau retrageri din contul dvs. 401 (k)
cu taxe asociate cu împrumuturi și retrageri, scoaterea banilor din 401k poate avea impact asupra soldului general al contului dvs.
Este esențial să luăm în considerare efectele pe termen lung ale preluării unui împrumut sau retragerii din 401k înainte de a face acest lucru.
Cum să oprești 401 (k) s de a pierde bani
În timp ce nu puteți controla o scădere a pieței, diverși factori de luare a deciziilor sunt în mâinile voastre.
iată câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă împiedica 401k să pierdeți bani.
Introduceți-le într-un ira
401k poate fi rulat în active de pensionare corespunzătoare cunoscute cunoscute ca cont individual de pensionare (IRA).
Acest lucru va atenua riscul și se va asigura că banii dvs. sunt investiți într -un mod care să se potrivească cel mai bine obiectivelor dvs. de pensionare.
cu metale prețioase și companii IRA de aur Fiind opțiuni populare, efectuarea cercetărilor potrivite ale companiei înainte de a trece peste 401k este esențial.
Rulați vechiul 401 (k) într-o rentă a indicelui fixă IRA
Conturile dvs. de pensionare pot consta, de asemenea, din anuități index fixe (FIA).
Aceste anuități vă oferă potențialul de a câștiga dobândă pe baza modificărilor unui indice de piață de bază, dar cu un etaj garantat , astfel încât să vă puteți păstra investiția principală.
Consolidarea conturilor dvs.
În funcție de toleranța dvs. la risc, un portofoliu de investiții format din diferite clase de active vă poate ajuta să atenționați și coborâșurile pieței.
, de exemplu, a avea investiții cu venituri fixe poate ajuta la compensarea unora dintre pierderile cu care se afișează acțiuni în timpul unei crize de piață.
Luați în considerare să investiți într-un fond de date țintă
Fondurile de date țintă sunt fonduri index care își ajustează automat alocarea activelor pe măsură ce vă apropiați de pensionare.
Acest lucru vă permite să participați la câștigurile pieței, având în continuare o protecție dezavantajată.
Cu fonduri de date țintă, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la reechilibrarea portofoliului dvs. în timp ce abordați pensionarea.
Profitați de media costurilor în dolari
O parte din planul dvs. de pensionare ar trebui să includă o evaluare a situației dvs. financiare actuale și dacă media costurilor în dolari este încă cea mai bună strategie.
Aceasta se referă la investiția unei sume fixe de bani la intervale fixe, indiferent de condițiile pieței.
Media costurilor în dolari vă poate ajuta, de asemenea, raportul dvs. de cheltuieli să rămână scăzut, deoarece cumpărați mai puține acțiuni atunci când piața este ridicată și mai mult atunci când piața a scăzut.
Păstrați lucrurile în perspectivă
În timp ce sunt așteptate fluctuații pe termen scurt pe piețele ursului, privirea la toate prin obiectivul pe termen lung vă poate ajuta să reduceți stresul și să vă mențineți concentrat pe obiectivele dvs.
Contul dvs. de economii și 401K sunt ambele vehicule de investiții care pot suferi de volatilitate pe termen scurt.
cu crize pe piață, este important să ne amintim că aceasta este o parte normală a ciclului de investiții și să nu luați decizii erupte cu banii dvs.
Obiectivele dvs. financiare ar trebui să se bazeze pe altceva decât ceea ce se întâmplă pe piață astăzi.
Economiile de pensionare trebuie să se concentreze pe termen lung, deci nu ar trebui să intrați în panică dacă există întârzieri temporare.
Aplicați tehnici de gestionare a riscurilor
Fonduri gestionate activ îngrijite fie de profesioniști, fie de top-of-the-line Software -ul de gestionare a activelor vă poate ajuta să integrazi furtuna în timpul unei crize de piață.
La vârsta de pensionare, este esențial să vă concentrați pe păstrarea capitalului dvs.
cu ajutor expert, vă puteți asigura că riscul dvs. este atenuat și portofoliul dvs. este aliniat la obiectivele dvs. de pensionare.
Obțineți o deducere fiscală
Există, de asemenea, opțiuni de investiții care vă pot ajuta să obțineți o deducere fiscală.
s -ar putea să nu funcționeze întotdeauna în favoarea dvs., deoarece ratele dobânzilor și inflația vă pot afecta randamentele.
știind ce rate și termeni specifice se aplică investițiilor dvs. este crucial.
Mai mult, să fii la curent cu modificările te ajută să iei decizii în cunoștință de cauză cu privire la banii tăi.
Ce să faci dacă compania ta intră în faliment
În încetinirea pieței, mișcarea stocurilor companiei ar putea afecta oul de cuib pe măsură ce soldul contului dvs. și finanțarea personală se transformă în rău.
După cum am menționat anterior, alocarea activelor și diversificarea joacă un rol imens în atenuarea riscului.
Cu planuri de pensionare sponsorizate de angajator, este posibil să aveți mai puțin control asupra investițiilor dvs.
Cu toate acestea, există încă lucruri pe care le puteți face pentru a vă proteja economiile:
- Consolidați -vă conturile : Diferite conturi de investiții vă pot ajuta să integrazi ascensiunile și coborâșurile pieței. De exemplu, faptul că investițiile cu venituri fixe poate ajuta la compensarea unora dintre pierderile cu care se afișează acțiuni în timpul unui accident de piață.
- Examinați alocarea activelor : Asigurarea că portofoliul dvs. este diversificat corect este crucială în protejarea economiilor de pensionare. Revizuirea alocării dvs. de active vă poate ajuta să vă asigurați că nu vă asumați prea mult risc.
- rămâneți disciplinați cu investiția dvs. : poate fi tentant să vindeți investiții atunci când piața se prăbușește. Cu toate acestea, acest lucru duce adesea la vânzarea scăzută și la cumpărarea ridicată, ceea ce vă poate răni randamentul pe termen lung. În schimb, rămâneți disciplinați cu strategia dvs. de investiții și abțineți -vă să luați decizii cutanate.
- Luați în considerare utilizarea comenzilor Stop-Loss : Comenzile de oprire pot ajuta la limitarea pierderilor dvs. prin vânzarea automată a unei investiții atunci când atinge un preț specific. Acest lucru vă poate ajuta să vă împiedicați să vindeți un activ în pierdere și vă poate ajuta să vreți volatilitatea pieței pe termen scurt.
De ce pierde banii mei 401k-FAQ
Ce tip de fond de urgență ar trebui să am?
Cel mai bun tip de fond de urgență este unul la care puteți accesa cu ușurință în cazul unui eveniment neașteptat, cum ar fi o pierdere de locuri de muncă sau o urgență medicală.
O opțiune bună este să păstrați o parte din economiile dvs. într-un cont de economii cu randament ridicat sau un certificat de depozit pe termen scurt (CD).
În acest fel, veți câștiga o anumită dobândă pentru banii dvs., în timp ce îl aveți la dispoziție ușor dacă aveți nevoie.
Puteți învăța, de asemenea, cum să Mutați un 401k la aur , deoarece este posibil să nu fiți nevoit să plătiți impozite la retragerea în situații de urgență.
Fundurile de obligațiuni sunt o investiție bună pentru pensionare?
Fondurile de obligațiuni pot fi o opțiune bună pentru investițiile pensionate, deoarece de obicei oferă stabilitate și plăți de venit regulate.
Cu toate acestea, este important să ne amintim că prețurile obligațiunilor pot fluctua, astfel încât există o pierdere potențială dacă vindeți pe o piață în jos.
În plus, administratorii de fonduri de obligațiuni pot percepe taxe, care pot consuma în randamentul investițiilor dvs.
Economiile de pensionare americană se compară favorabil cu alte țări?
În general, economiile de pensionare americane scad în comparație cu alte țări dezvoltate.
Un motiv este că mulți americani (la fel de mulți 48% dintre cei cu vârste cuprinse între 18 și 64 de ani ) nu au acces la planurile de pensionare sponsorizate de angajator, cum ar fi un 401 (k).
Drept urmare, mulți americani se bazează foarte mult pe economii personale și investiții pentru a -și finanța anii de pensionare.
Acest lucru poate face dificil să economisiți suficienți bani pentru a se retrage confortabil.
Ce este un Roth Ira?
A Roth IRA este un cont de pensionare care vă permite să contribuiți după impozitare și să retrageți banii fără taxe la pensionare.
Roth IRA-urile sunt populare, deoarece oferă creștere și venituri fără taxe, ceea ce poate fi deosebit de benefic dacă vă așteptați să fiți într-o categorie de impozitare mai mare la pensionare.
Cu toate acestea, există unele cerințe de eligibilitate pentru a contribui la un Roth IRA, deci verificarea dacă vă calificați înainte de a deschide un cont este esențial.
Este o ETF o investiție bună pentru pensionare?
fonduri tranzacționate la schimb (ETF) pot fi o opțiune bună pentru investiții pensionate, deoarece oferă un portofoliu diversificat într-o singură investiție.
În plus, ETF -urile au de obicei taxe mai mici decât fondurile mutuale, ceea ce vă poate ajuta să păstrați mai multe randamente de investiții.
Cu toate acestea, este important să ne amintim că ETF -urile pot fluctua în valoare, deci există o pierdere potențială dacă vindeți în timpul unei piețe de jos.
Înfășurați.
Toată lumea vrea să fie pregătită pentru pensionare.
Vrem să avem destui bani economisiți, astfel încât să ne putem bucura confortabil pentru anii noștri de aur.
Cu toate acestea, mulți dintre noi nu mai sunt în ceea ce privește economiile de pensionare.
cele de mai sus nu sunt sfatul unui consilier financiar și, prin urmare, nu ar trebui să fie luat ca atare.
Cu toate acestea, vă voi lăsa cu asta.
Cercetarea economiilor de pensionare și a investițiilor este un prim pas excelent în asigurarea că sunteți pregătit pentru anii următori.
lectură ulterioară pe adamenfroy.com: Dolarul pierde în prezent valoare și nu există niciun sfârșit imediat al declinului.
Știind ce să faci Când dolarul se prăbușește este esențial pentru oricine dorește să -și protejeze averea și nivelul de viață.
În sfârșit, cu diverse aplicații de investiții disponibile astăzi, știind care dintre ele vă poate ajuta să integrați furtuna este esențială pentru oricine cu interesul lor de sine la inimă.