7 cele mai bune împrumuturi de afaceri negarantate (alegeri de top pentru 2023)

lucrează îndeaproape cu dvs. pentru a vă asigura că planurile și termenii noștri se încadrează în bugetul dvs. și să ofere cea mai bună valoare posibilă pentru situația dvs. particulară.

cu un împrumut negarantat din finanțarea națională, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la garanția necesară – tot ce aveți nevoie este o dovadă a demnității dvs. de credit și a câtorva documente care dovedesc sănătatea financiară a afacerii dvs.

Caracteristici cheie:

• Calificări mai accesibile pentru un împrumut negarantat facilitează întreprinderilor să obțină finanțarea de care au nevoie.
• plus, puteți obține bani rapid când este nevoie – nu așteptați săptămâni sau luni.
• Finanțarea națională oferă îndrumări utile pentru împrumuturi pentru a vă parcurge procesul și pentru a vă asigura că veți obține cea mai bună ofertă posibilă.

< /a> 3. Cerc de finanțare.

Cel mai bine pentru verificarea eligibilității împrumutului.

din 2013, Cercul de finanțare a lucrat din greu pentru a oferi împrumuturi negarantate întreprinderilor.

Un împrumut de afaceri negarantat din cercul de finanțare poate fi utilizat pentru capital de lucru, creștere sau extindere și are rambursări lunare fixe ușor de gestionat și bugetat.

nu va trebui să utilizați proprietatea personală sau de afaceri ca garanție pentru împrumut.

În plus, puteți verifica eligibilitatea pentru un împrumut în 30 de secunde cu formularul lor online fără a vă afecta scorul de credit.

oferind condiții de rambursare flexibile și rate ale dobânzii competitive, acestea facilitează ca niciodată pentru ca întreprinderile să acceseze fonduri atunci când au nevoie de ele cel mai mult.

În același timp, permit întreprinderilor să își gestioneze finanțele în mod responsabil în timp.

Caracteristici cheie:

• Economisiți la rambursările lunare cu un împrumut negarantat din cercul de finanțare.
• Puteți consolida, de asemenea, diferite datorii într -un singur împrumut, mai ușor de gestionat, ceea ce face ca gestionarea finanțelor să fie mai simplă.
• Procesul simplu de cerere online facilitează accesul întreprinderilor să acceseze fonduri fără a trece printr-un proces extras sau complicat.
• Oferă împrumuturi specializate pentru afaceri mici, adaptate în mod explicit nevoilor fiecărei afaceri.
• Cercul de finanțare vă poate ajuta, de asemenea, să vă gestionați fluxul de numerar și să reduceți costurile generale oferind condiții de rambursare flexibile și rate de dobândă competitive.

4. Biz2credit.

Cel mai bun pentru un proces de aplicare ușor.

Procesul de cerere pentru un împrumut de afaceri negarantat cu biz2credit este relativ simplu în comparație cu băncile tradiționale și alte instituții.

Tot ce trebuie să faceți este să completați un formular online și să așteptați aprobarea.

Apoi, Biz2Credit evaluează diverși factori înainte de a decide dacă va aproba împrumutul.

acestea includ scorul dvs. de credit, istoricul creditului de afaceri, veniturile anuale și alte finanțe personale/de afaceri.

Odată aprobat, veți primi fondurile în termen de 1-3 zile dacă sunt aprobate pentru un împrumut, permițându-vă să le utilizați imediat.

Caracteristici cheie:

• Puteți obține finanțare chiar dacă afacerea dvs. nu are active fizice valoroase, ceea ce face ca biz2credit ideal pentru startup -uri.
• Condițiile de rambursare sunt, în general, mai flexibili decât împrumuturile bancare tradiționale.
• Biz2credit procesează rapid aplicațiile, ceea ce înseamnă că puteți accesa rapid fonduri.
• Puteți obține împrumuturi între 25 milioane USD-6 milioane USD, ceea ce face ca Biz2credit să fie adecvat pentru întreprinderile de toate dimensiunile.

5. Kabbage.

Cel mai bun pentru taxe transparente.

Kabbage Oferă împrumuturi negarantate pentru întreprinderi mici, adaptate pentru a răspunde nevoilor antreprenorilor, startup-urilor și întreprinderilor consacrate.

Aceste împrumuturi oferă acces imediat la capitalul de lucru, astfel încât să puteți investi în creșterea afacerii dvs. și să profitați de noi oportunități atunci când apar.

Aceste împrumuturi vin fără taxe ascunse, așa că știi ce vei plăti lunar.

Puteți accesa aceste fonduri ori de câte ori aveți nevoie de ele fără a trece printr -un proces extins de cerere.

cu un împrumut negarantat Kabbage, puteți finanța cheltuielile necesare, cum ar fi inventarul, achizițiile de echipamente, campanii de publicitate, salarii și multe altele.

Caracteristici cheie:

• Împrumuturi de capital de lucru până la 150.000 USD ajută -vă afacerea să -și acopere nevoile curente, cum ar fi salariul, inventarul și multe altele.
• Împrumuturile profesionale vă oferă mai multe finanțări pentru achiziții sau investiții mai mari.
• Împrumuturile de afaceri online oferă un capital negarantat pe care îl poate utiliza pentru a finanța orice achiziție sau cheltuieli legate de afaceri.
• Împrumuturile comerciale vă pot ajuta să vă extindeți afacerea prin furnizarea de fonduri pentru investiții mai semnificative.
• Împrumuturile de afaceri pe termen scurt oferă un flux de numerar rapid, fără a fi nevoie de garanții sau de un proces de cerere îndelungat.

6. Bluevine.

Cel mai bine pentru liniile de credit negarantate.

Dacă sunteți un antreprenor sau un proprietar de afaceri mici, este posibil să fițiți despre Bluevine Linia de credit.

Acest împrumut de afaceri negarantat oferă flexibilitate și ușurință de utilizare pentru antreprenorii care au nevoie de numerar rapid.

cu doar un clic al unui buton, puteți desena rapid fonduri din linia dvs. de credit și puteți face rambursări.

plus, deoarece este o linie de credit, plătiți doar dobândă pentru ceea ce utilizați.

Caracteristici cheie:

• Doar detalii de bază despre dvs. și afacerea dvs. sunt necesare pentru a solicita o linie de credit Bluevine.
• Odată aprobat, puteți accesa mai multe fonduri de câte ori aveți nevoie de ele.
• Puteți aplica online și aveți acces rapid la fonduri.
• Retragerile sunt ușoare și necesită doar un clic al unui buton.
• Bucurați -vă de acces la o linie de credit rotativă – plătiți doar dobândă pentru ceea ce utilizați.

7. Fundbox.

Cel mai bun pentru analize în timp real.

Fundbox Oferă o linie de credit rotativă fără problemele și cheltuielile cu opțiunile de finanțare mai tradiționale.

În plus, aplicarea este rapidă și ușoară.

Puteți obține o decizie de credit în cel puțin 3 minute.

Fondurile sunt disponibile imediat ce următoarea zi lucrătoare, dacă sunt aprobate și nu există o pedeapsă de plată în avans.

plus, spre deosebire de opțiunile tradiționale de finanțare, cum ar fi împrumuturi bancare sau linii de credit, nu sunt necesare garanții personale sau garanții necesare.

Procesul începe cu o aplicație care durează doar minute pentru a fi finalizate.

Veți avea, de asemenea, acces la instrumente precum analiza fluxurilor de numerar în timp real pentru a lua decizii inteligente cu privire la finanțele dvs. în permanență.

Caracteristici cheie:

• Aplicați direct din aplicație și trageți fonduri din mers, deci nu există oportunități ratate.
• Desenați fonduri după cum este necesar și aveți mai mult timp pentru a plăti cu planuri de rambursare flexibile.
• Bucurați -vă de liniște sufletească știind că nu este necesară garanții personale sau garanții.
• Fundbox oferă acces la o linie de credit rotativă fără probleme și cheltuieli ale opțiunilor de finanțare mai tradiționale.

Ce sunt împrumuturile de afaceri negarantate?

Împrumuturile de afaceri negarantate se referă la împrumuturi acordate de întreprinderi fără a oferi garanții.

Aceste împrumuturi pot include carduri de credit și opțiuni de finanțare pe termen scurt, cum ar fi avansările în numerar comercial sau factorizarea facturilor.

Deoarece aceste împrumuturi nu necesită garanție, acestea pot fi mai ușor de obținut decât împrumuturile bancare tradiționale.

Modul în care funcționează aceste împrumuturi de afaceri negarantate este, de asemenea, relativ simplu.

Majoritatea creditorilor online vor oferi o aplicație ușoară, permițându -vă să solicitați un împrumut în minute.

Creditorul va examina apoi istoricul și performanța financiară a afacerii dvs. pentru a stabili dacă afacerea dvs. este suficient de demnă de credit.

În ceea ce privește opțiunile de împrumut, împrumuturile de afaceri negarantate vin de obicei în două forme: împrumuturi cu rată fixă ​​și împrumuturi cu rată variabilă.

Împrumuturile cu rată fixă ​​vin cu o rată a dobânzii stabilită care rămâne aceeași pe toată durata vieții împrumutului, în timp ce împrumuturile cu rată variabilă sunt supuse unor modificări ale condițiilor de piață, ceea ce înseamnă că plățile dvs. lunare pot fluctua.

Mai mult decât atât, împrumuturile pe termen negarantate tind să aibă condiții de rambursare mai scurte decât împrumuturile garantate – de multe ori mai mult de câțiva ani.

din această cauză, împrumuturile de afaceri negarantate sunt o opțiune excelentă pentru întreprinderile care au nevoie de capital imediat, dar nu au mijloace sau resurse pentru a solicita împrumuturi bancare tradiționale.

Întreprinderi care ar putea beneficia de împrumuturi de afaceri negarantate

Iată cele mai bune tipuri de companii care pot beneficia de împrumuturi de afaceri negarantate.

întreprinderi mici

întreprinderile mici care au nevoie de finanțare pentru afaceri pot beneficia de împrumuturi negarantate.

Cu opțiuni de finanțare pentru întreprinderile care nu doresc să-și amestece activele personale și de afaceri, împrumuturile negarantate pe termen scurt pot oferi soluția perfectă.

Suma împrumutului poate fi mai mică decât cea oferită de împrumuturile bancare tradiționale, iar termenii de rambursare vor fi de obicei mai scurte – adesea nu mai mult de câțiva ani.

Ambele condiții ar putea apela la întreprinderile mici.

startup-uri

În timp ce o linie de afaceri de credit sau împrumut bancar tradițional poate să nu fie o opțiune pentru startup -uri, împrumuturile negarantate oferă soluția perfectă pentru acces rapid la fonduri.

Cu multe instituții financiare care nu doresc să furnizeze finanțare de pornire, împrumuturile pe termen scurt pot ajuta antreprenorii să-și scoată afacerile de pe teren.

întreprinderi sezoniere

Opțiunile de împrumut pentru afaceri pentru întreprinderile din industrii precum turismul pot fi limitate.

Cu perspectiva unor condiții de împrumut mai scurte, împrumuturile negarantate pot oferi întreprinderilor sezoniere acces rapid și ușor la fonduri.

Această afacere poate beneficia de avansuri în numerar comercial în cazul în care rambursarea are loc pe un procent din cifra de afaceri zilnică.

întreprinderi sociale

O întreprindere socială trebuie să acceseze rapid capitalul pentru a -și îndeplini operațiunile, dar poate necesita mai multe resurse decât este disponibil pentru forme mai tradiționale de finanțare.

Cu procesul de cerere de împrumut și lungimile termenului împrumuturilor negarantate fiind favorabile întreprinderilor sociale, acest tip de afacere poate beneficia foarte mult de această soluție.

Beneficiile obținerii unui împrumut de afaceri negarantat

Acum, după ce am analizat tipurile de afaceri care pot beneficia de împrumuturi de afaceri negarantate, iată câteva avantaje pe care le oferă aceste împrumuturi.

proces de aplicare rapid și ușor

Solicitarea unui împrumut de afaceri negarantat este mai simplă și mai rapidă decât alți creditori.

De exemplu, obținerea unui avans de numerar comerciant implică de obicei doar o pagină de hârtie.

în comparație cu săptămânile necesare pentru a obține un împrumut tradițional bancar aprobat, împrumuturile de afaceri negarantate s -ar putea întâmpla în cel puțin 24 de ore.

Nu este nevoie de garanție

Spre deosebire de împrumuturile de afaceri securizate, cu una negarantată, nu este nevoie să promiseți garanții, cum ar fi activele sau proprietățile unei afaceri.

Acest serviciu fără garanții este ideal pentru proprietarii de afaceri fără active valoroase sau cei care nu doresc să-și riște activitățile sau activele personale.

Se poate lua împrumuturi în orice scop

În calitate de lideri de afaceri, singura prioritate este plata împrumutului și a dobânzii la timp.

ca atare, cele mai bune împrumuturi pentru afaceri mici pentru finanțe negarantate permit întreprinderilor să finanțeze orice scop de care au nevoie.

Proprietarii de afaceri mici pot utiliza apoi fondurile pentru imobiliare, extindere, recrutare sau alte obiective pentru a ajuta la dezvoltarea afacerilor lor.

Fondurile sunt de obicei disponibile în câteva zile sau săptămâni

ca împrumutat, obținerea rapidă a fondurilor în contul dvs. bancar de afaceri este esențială pentru succesul afacerii.

Modul în care funcționează un împrumut de afaceri negarantat face acest lucru posibil.

Un creditor va aproba de obicei împrumutul și veți avea acces la fonduri în câteva zile sau săptămâni.

ca linie de credit de afaceri, puteți împrumuta mai mulți bani atunci când este nevoie și apoi faceți rambursări.

Această flexibilitate face ca împrumuturile negarantate să fie adecvate pentru întreprinderile cu fluxuri de numerar sezoniere sau imprevizibile.

Calificarea pentru un împrumut de afaceri negarantat

Dacă doriți să vă maximizați șansele de a fi aprobat pentru un împrumut de afaceri negarantat, există câteva lucruri pe care trebuie să le țineți cont.

Aveți un plan

A avea un plan de afaceri solid este esențial pentru a arăta creditorilor că îți înțelegi afacerea și ai un plan pentru viitor.

Rămâi în vârful istoricului creditului dvs.

A avea un credit bun este esențial pentru a fi aprobat pentru un împrumut de afaceri negarantat.

Înainte de a aplica, luați ceva timp pentru a revizui și a înțelege istoricul creditului dvs.

Traiectoria istoricului dvs. de credit în timp poate oferi creditorilor un indiciu excelent că puteți plăti înapoi împrumutul atunci când se va datora.

Compilează documentația necesară

Obținerea unui împrumut de afaceri negarantat impune creditorilor să aibă informații specifice despre afacerea dvs.

din documente care îndeplinesc cerințele minime de scor de credit până la declarații de venituri lunare, asigurați -vă că aveți toate documentele necesare.

Analizați diverse pachete de împrumuturi și creditori

Dacă un creditor oferă rate ale dobânzii mai mici decât altul sau dacă puteți obține alte beneficii dintr -un anumit pachet de împrumuturi, atunci merită cercetat acel creditor.

Există, de asemenea, taxe suplimentare care s -ar putea să nu existe cu diverse tipuri de împrumuturi.

De exemplu, unii creditori ar putea percepe o taxă de origine, o taxă acordată din împrumutul dvs. înainte de a putea utiliza fondurile.

Evitarea acestor taxe vă poate economisi bani importanți pe durata de viață a împrumutului.

Ce se întâmplă dacă nu vă puteți rambursa împrumutul de afaceri negarantat?

Dacă nu puteți rambursa un împrumut negarantat, creditorul vă poate da în judecată afacerea pentru a recupera fondurile.

Dacă au succes, afacerea dvs. ar putea intra în faliment.

Această stare nu este niciodată una în care un proprietar de afaceri dorește să ajungă și poate avea consecințe severe pentru tine și compania ta.

Este esențial să vă asigurați că vă asumați doar datorii, sunteți sigur că veți putea rambursa.

în acest fel, puteți evita eventualele consecințe pe termen lung pentru afacerea dvs.

creditori alternativi

Puteți explora alte căi de finanțare dacă obținerea unui împrumut de afaceri negaranți nu este o opțiune.

Împrumutarea banilor de la familie și prieteni

Obținerea unui împrumut cu sumă forfetară de la familie sau prieteni poate fi ideală dacă scorul de credit al afacerii dvs. nu este potrivit pentru un împrumut tradițional.

Acestea fiind spuse, este esențial să vă asigurați că împrumuturile personale și de afaceri nu se amestecă.

Orice împrumut de la familie sau prieteni va fi probabil negarantat, dar este esențial un acord explicit între ambele părți.

Scoateți un împrumut de afaceri securizat împotriva unui activ pe care îl dețineți

Dacă creditul necorespunzător este din nou o problemă, atunci luarea unui împrumut garantat împotriva unui activ pe care îl dețineți poate fi singura opțiune disponibilă.

se poate asigura un împrumut împotriva proprietății, vehiculelor, echipamentelor sau a altor active valoroase ale afacerii lor.

Căutarea de fonduri de la investitori îngeri sau firme de capital de risc

Dacă aveți o idee de afaceri excelentă și aveți nevoie de finanțare pentru a o scoate din teren, căutarea de fonduri de la investitori îngeri sau firme de capital de risc poate fi un alt mod de a -l achiziționa.

Utilizarea platformelor de crowdfunding pentru a strânge fonduri dintr-un grup mai mare de investitori

platformele de crowdfunding devin din ce în ce mai populare, deoarece mai mulți oameni devin conștienți de potențialul lor de a strânge bani pentru o afacere de afaceri.

Finanțarea prin aceste platforme se întâmplă în schimbul recompenselor mici, așa că va trebui să creați un pachet de recompense atractiv pentru a atrage investitorii.

Utilizarea uniunilor de credit

Uniunile de credit oferă, în general, rate ale dobânzii mai mici și mai puține taxe decât băncile tradiționale, astfel încât acestea pot fi o resursă excelentă dacă afacerea dvs. are un credit mai puțin decât perfect sau are nevoie de finanțare rapidă.

Finanțarea facturilor

Finanțarea facturilor se referă la vânzarea de facturi restante unui creditor terț pentru numerar rapid.

Acest tip de finanțare poate fi util, deoarece nu se bazează pe afacerea dvs. sau pe scorul de credit personal și oferă acces la fonduri rapide.

împrumuturi de afaceri negarantate-FAQ

Ce este administrarea întreprinderilor mici?

administrarea întreprinderilor mici (SBA) este o agenție independentă a guvernului federal care lucrează Pentru a ajuta întreprinderile mici cu servicii de finanțare, asistență tehnică și de advocacy.

SBA nu împrumută în mod direct bani, ci lucrează cu creditorii pentru a oferi finanțare garantată pentru debitorii calificați.

oferă multe programe diferite de împrumuturi cu diverse caracteristici și beneficii pentru debitori.

Împrumuturile SBA sunt o opțiune bună pentru o afacere mică?

împrumuturile SBA pot fi o opțiune excelentă pentru întreprinderile care au nevoie de asistență financiară pentru a începe, extinde sau achiziționa noi active.

împrumuturile SBA sunt de obicei oferite prin bănci și alte instituții de creditare și oferă condiții de rambursare mai lungi decât creditorii tradiționali, ceea ce le face mai accesibile pe termen lung.

Cum afectează împrumuturile declarațiilor fiscale ale unei afaceri?

împrumuturile pot avea un impact semnificativ asupra declarației fiscale a afacerii dvs.

În general, dobânda plătită la un împrumut este deductibilă din impozit, atât timp cât este considerată o cheltuială obișnuită și necesară suportată pentru achiziționarea sau îmbunătățirea proprietăților legate de afacerea dvs.

Înfășurați.

Găsirea tipului corect de împrumut pentru afacerea dvs. poate fi dificilă, dar sunt disponibile multe opțiuni.

Împrumuturile de afaceri negarantate vă vor lua mintea să fiți nevoit să vă angajați garanția, dar ar trebui să fiți conștienți de riscurile de a -și acorda un împrumut negarantat.

a face cercetarea dvs. în prealabil și a înțelege acordul de împrumut dintre ambele părți este esențială.

lectură ulterioară pe adamenfroy.com: Obținerea unui împrumut implică câțiva pași esențiali.

Iată cum să Obțineți un împrumut de afaceri în câteva pași simpli .

Dacă obținerea unui împrumut de afaceri negarantat nu este o opțiune, consultați această listă a Cele mai bune uniuni de credit pentru întreprinderile mici Pentru posibilități alternative.

În cele din urmă, iată Cum pentru a construi rapid credit de afaceri , permițându -vă să accesați fondurile de care au nevoie afacerea dvs.