7 cele mai bune carduri de debit care construiesc credit: clasat în 2023
Ce imagini cuvântul credit se conjurează în mintea ta ?
Pentru unii oameni, ar putea fi un instrument financiar util care poate fi utilizat pentru a -și îmbunătăți scorurile de credit.
alții ar putea vedea ca un rău necesar – ceva ce trebuie să plătească în fiecare lună, dar nu pare să progreseze.
și apoi unii consideră creditul ca un mister complet.
știu că este esențial să ai un credit bun, dar nu sunt deloc siguri cum funcționează.
ar fi putut chiar să folosească software de reparații de credit pentru a obține scoruri mai bune .
Creditul poate fi confuz și chiar și persoanele care înțeleg elementele de bază pot avea încă întrebări cu privire la modul de utilizare a creditului în avantajul lor.
Este bine să știți că cardurile de credit de afaceri nu sunt Doar pentru întreprinderile mari.
O mulțime de carduri de credit pentru afaceri sunt concepute pentru proprietarii de întreprinderi mici și antreprenori.
și în timp ce unele carduri de credit de afaceri necesită un credit excelent, altele sunt mai iertătoare.
Dacă sunteți Încercarea de a construi credit , utilizarea unui card de debit poate fi o modalitate excelentă de a începe.
În acest articol, voi împărtăși cu voi cele mai bune carduri de debit care vă pot ajuta să construiți credit, așa că dacă sunteți gata să aflați despre acest instrument financiar util, sunteți în locul potrivit .
Care sunt cele mai bune carduri de debit care construiesc credit?
Următoarele sunt cele mai bune carduri de debit de luat în considerare.
1. Zoro.
Cel mai bun card de debit general.
zoro vrea să vindece lumea de financiar stres, ajutând oamenii să -și gestioneze creditul.
cu soldurile datoriei la un nivel constant, Zoro este într-o misiune de a ajuta oamenii să iasă din datorii și să-și îmbunătățească scorurile de credit.
indiferent de istoricul creditului sau de situația financiară actuală, oricine poate deveni membru și poate primi un card de debit Zoro .
Când aplicați, veți fi aprobat instantaneu, ceea ce este diferit de multe alte produse de credit.
cu cardul Zoro, care funcționează ca un card de debit, vă puteți ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit cu fiecare utilizare.
fiecare glisare este raportată agențiilor de credit care vă ajută să determinați scorul dvs. de credit.
Caracteristici cheie:
- Au criptare sigură de calitate militară, ceea ce este excelent pentru persoanele care caută un card securizat pentru a-și gestiona finanțele.
- Una dintre cele mai bune caracteristici ale lui Zoro este acoperirea asigurării de depozite, care vă oferă până la 250.000 USD în acoperire.
2. Card de debit Bank of America.
Cel mai bun pentru flexibilitate.
Bank of Cardul de debit America oferă o limită de lucru care este paralelă cu depozitul de securitate pe care îl faceți.
Acest lucru vă oferă flexibilitate în cât cheltuiți .
În plus, capacitatea de a -ți actualiza scorul FICO® gratuit este o modalitate excelentă de a urmări progresul creditului tău.
Depozitul dvs. de securitate ar putea fi returnat la dvs. pe măsură ce trece timpul; Cu toate acestea, acest lucru depinde de istoricul creditului și de utilizarea cardului .
cu un card care funcționează ca orice alt card de credit, cardul de debit Bank of America® vă poate ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit.
Caracteristici cheie:
- Funcția lor de taxă anuală nu este potrivită pentru persoanele care doresc să evite să plătească taxe suplimentare.
- Îmi place cum oferă 3% numerar înapoi în categoria alegerii tale, deoarece te ajută să economisești bani pe lucruri pe care deja cheltuiești bani.
- Atunci, cred că un număr nelimitat de 1% bani înapoi la toate celelalte achiziții este, de asemenea, benefic, deoarece este un alt impuls excelent pentru diferite tipuri de afaceri deopotrivă.
< /a> 3. Sesame Cash.
Cel mai bun pentru instrumentul său de constructor de credit.
sesame numerar Oferă acces la un constructor de credit care ajută oamenii să -și îmbunătățească scorurile de credit.
cu cashback la fiecare achiziție, Puteți îmbunătăți scorul de credit, primiți, de asemenea, recompensat pentru cheltuielile dvs. .
Când vine vorba de depozite directe făcute în contul dvs., le puteți obține până la 2 zile mai devreme decât cu o bancă tradițională.
Un alt aspect semnificativ al acestui card este că vi se dă până la 500 USD în Protecția dispozitivelor mobile .
Pentru cei care caută o modalitate de a -și îmbunătăți scorul de credit, Sesame Cash este o opțiune excelentă.
Caracteristici cheie:
- Cred că faptul că nu oferă taxe de tranzacție străină este foarte bun, deoarece te ajută să economisești bani atunci când călătorești.
- Îmi place că nu există nicio taxă de serviciu lunară, deoarece vă ajută să evitați să plătiți taxe suplimentare.
- De asemenea, este util să nu fie necesar un echilibru minim, așa că nu trebuie să vă faceți griji cu privire la îndeplinirea unui anumit prag.
- Constructorul de credit este unul dintre cele mai bune lucruri pe care le oferă și cred că este foarte util, deoarece vă ajută să vă îmbunătățiți scorul de credit.
4. Securizat card de debit Sable One.
Cel mai bun pentru carduri negarantate.
securizat sable este unul dintre cele mai rapide companii care să vă ofere un card negarantat.
Acest lucru se poate întâmpla într-o perioadă de patru luni.
în comparație cu alte cărți, aceasta este o perioadă scurtă de timp .
Acest card ajută, de asemenea, oamenii să -și îmbunătățească scorurile de credit cu raportarea îmbunătățită a datelor.
ca deținător de card, primiți și un meci de 2x în numerar, astfel încât să puteți câștiga recompense în timp ce lucrați pentru a vă îmbunătăți scorul de credit.
Există, de asemenea, un banc de 2% nelimitat pentru brandurile setate, care este un alt mod excelent de a obține recompense.
fără taxe lunare sau anuale, securizat Sable One Card este o opțiune excelentă pentru persoanele care caută un card care nu are taxe suplimentare .
Caracteristici cheie:
- Au un APR scăzut de Prime + 6,99%, care este modul în care evită să încarce taxe ascunse.
- Îmi place cum oferă acces la credit în 5 minute, ceea ce îl face una dintre cele mai rapide modalități de a fi aprobat.
- În plus, au o rată de aprobare de 98%.
- Cash -ul nelimitat înapoi și avantajele premium sunt minunate pentru persoanele care doresc să economisească bani și să obțină recompense.
5. Grain.
Cel mai bine pentru a fi concentrat cu fluxul de numerar.
cereale se concentrează pe fluxul dvs. de numerar, mai degrabă decât pe fluxul dvs. de numerar, mai degrabă decât pe fluxul dvs. Scorul dvs. de credit pentru a vă ajuta să vă aprobați pentru un card de debit.
cereale vă poate ajuta să vă gestionați mai bine finanțele cu linia de opțiuni de credit .
Puteți, de asemenea, să vă sincronizați debitul curent și să îl utilizați ca un card de credit.
Acest lucru facilitează cumpărăturile și rămânerea pe deasupra finanțelor tale.
Ei acceptă, de asemenea, 10.000+ bănci , ceea ce este util atunci când vă integrați conturile.
Caracteristici cheie:
- Caracteristica lor de 15% APR este foarte bună și cred că acest lucru este excelent pentru persoanele care încearcă să construiască credit.
- Pentru cei care caută proprietatea asupra creditului lor, cred că aceasta este o opțiune excelentă.
- Îmi plac, de asemenea, funcțiile de securitate la nivel de bancă pe care le oferă cereale, care sunt esențiale pentru serviciile bancare online.
6. Sequin.
cel mai bun pentru femeile antreprenoare.
Proiectat de Women for Women, sequin este o opțiune excelentă pentru doamnele care doresc un card de debit cu funcții suplimentare.
Fiind o trecere de acces la lumea financiară, pachet vă ajută să vă gestionați banii și să luați decizii mai inteligente cu finanțele dvs. .
Există, de asemenea, un aspect al comunității pentru acest card, care este util atunci când vine vorba de rețea și de a cere sfaturi.
pachet este, de asemenea, angajat să ajute alte femei să crească și să reușească ca o afacere deținută de femei.
cu economii în valoare de peste 500 de dolari la mărcile selectate, nu numai că primiți un card de debit excelent, ci și acces la oferte și reduceri exclusive.
apoi, cu educație de la experți despre stimularea instrumentelor de credit, urmărirea financiară , și multe altele, paiete este o soluție cuprinzătoare.
De la Newbie la Expert, există ceva pentru toată lumea cu paiete.
Caracteristici cheie:
- Îmi plac finanțele lor din comunitate, deoarece îi ajută pe utilizatori să învețe pe măsură ce salvează.
- Comunitatea în stil social media este, de asemenea, excelentă pentru rețea și pentru găsirea sprijinului.
- Apreciez, de asemenea, că cardul lor digital este disponibil atât de repede după aprobare.
- În sfârșit, faptul că este condus de femei, pentru femei, este incredibil!
7. Extra.
Cel mai bine pentru obținerea recompenselor.
în plus Câștigă puncte de recompensă pe măsură ce construiți crește -ți creditul.
cu adăugarea de sfârșit de lună a tuturor plăților și achizițiilor dvs., puteți urmări cheltuielile și veniturile dvs. .
Apoi, acestea sunt raportate la birourile de credit corespunzătoare pentru a vă ajuta să vă construiți creditul.
cu puncte care pot fi schimbate pentru cafea, rochii și chiar plăți ale facturilor telefonului dvs., suplimentar este o modalitate excelentă de a obține recompense pe măsură ce vă îmbunătățiți scorul de credit.
compatibil cu peste 10.000 de bănci din toată țara, suplimentar face, de asemenea, să vă păstrați banii în banca la alegere ușor .
Caracteristici cheie:
- Au suport de concierge cu mănușă albă și îmi place cum acest serviciu 24/7 vă poate ajuta cu orice întrebare pe care o am.
- De asemenea, îmi place aplicația de urmărire a cheltuielilor, deoarece ajută totul să rămână organizat într -un singur loc.
- Sistemul lor de recompense este excelent, deoarece este o modalitate simplă de a câștiga puncte pentru fiecare achiziție.
- În plus, are, de asemenea, un magazin exclusiv de recompense, care oferă acces la oferte și reduceri specifice.
alte cărți de construire a debitului de luat în considerare includ cele de Discover și Mastercard.
Ce sunt cardurile de construcție de debit?
cardurile de debit sunt folosite pentru a ajuta oamenii să-și construiască credit.
Există multe cărți diferite de debit, dar toate funcționează în mod similar.
le puteți folosi pentru a face achiziții și retrageri la fel ca un card obișnuit, dar fondurile pentru aceste tranzacții provin în general dintr -o linie de credit în loc de contul dvs. de economii sau de verificare.
Acest lucru poate fi util dacă nu aveți mulți bani în contul dvs. de verificare sau de economii sau doriți să evitați utilizarea acestor fonduri .
Un cont bancar cu o linie de credit atașată vă poate ajuta să construiți credit, deoarece contul va fi raportat la birourile de credit.
Având carduri de credit negarantate vă poate ajuta, de asemenea, să construiți credit, dar poate fi dificil să vă aprobați pentru unul dacă aveți un credit necorespunzător.
Rolul birourilor majore de credit
cu un cec de credit condus de un creditor, un angajator, un proprietar sau pe oricine altcineva interesat de creditul dvs., aceste birouri vor furniza informațiile necesare celor care o solicită.
Cele trei birouri de credit despre care ar trebui să știți sunt equifax, Experian și Transunion .
cu un scor de credit minim pentru diferite tipuri de împrumuturi fiind 600, 650 sau 700, este esențial să știți unde stați înainte de a aplica.
Factori care creează credit
diverși factori afectează scorul de credit.
Cunoașterea acestor factori vă poate ajuta să faceți modificările necesare pentru a vă îmbunătăți scorul.
Astfel de factori sunt următorii.
Istoric de plată (35%)
revenind în istoricul de plată trecut, Veți dori să priviți orice plăți ratate sau cu întârziere.
Ca parte a călătoriei dvs. de construire a creditului, veți dori să vă asigurați că efectuați în mod constant plăți la timp, de fiecare dată.
sume pe care le datorați (30%)
având un credit prost atunci când încercați să faceți o achiziție mare, cum ar fi o mașină sau o casă, poate fi foarte frustrant.
În afară de taxele de dobândă pe care va trebui să le plătiți, este posibil să vi se solicite, de asemenea, să efectuați o plată mai mare .
cheltuierea este o problemă comună pe care o au mulți oameni, iar acest lucru poate duce la datorii.
ca atare, păstrarea sumelor pe care le datorați poate fi unul dintre cele mai bune lucruri pe care le puteți face pentru a vă îmbunătăți scorul de credit.
Lungimea istoricului dvs. de credit (15%)
Emiterea plăților lunare pentru o perioadă mai prelungită va duce adesea la o rată a dobânzii mai mică și un scor de credit mai bun.
Durata a istoriei creditului dvs. este esențială , deoarece este unul dintre factorii pe care creditorii îl privesc atunci când iau în considerare un împrumut.
nou credit pe care îl solicitați (10%)
Indiferent dacă solicitați o nouă linie de credit sau deschideți un cont de economii ca afacere, creditorii dvs. vă vor trage adesea raportul de credit.
ca emitent de card de credit, trebuie să știe dacă sunteți un client cu risc ridicat sau un client cu risc scăzut.
Aceste informații îi ajută să decidă dacă vor aproba sau nu cererea dvs.
Problema este că, cu cât vă deschideți mai mult credit, cu atât mai nou astfel de credit este , ceea ce scade scorul de credit.
Tipuri de credit pe care le utilizați (10%)
Cu diferite tipuri de credit pe care le -ați putea utiliza, cum ar fi cardurile de credit, împrumuturile și liniile de credit, este esențial să știți care este cel mai bun pentru dvs.
Obținerea unui scor de credit bun necesită adesea utilizarea tipului de credit corect pentru situație .
Acest lucru arată creditorilor că sunteți responsabil pentru banii dvs. și puteți gestiona diferite tipuri de datorii.
Factori de luat în considerare atunci când alegeți cel mai bun card de debit pentru afacerea dvs.
Iată câțiva factori pe care ar trebui să le luați în considerare atunci când alegeți cel mai bun card de debit pentru afacerea dvs.
recompense
Un card de credit cu recompense este aproape întotdeauna o idee bună, deoarece vă permite să câștigați puncte care pot fi răscumpărate pentru diverse articole.
în comparație cu un card de credit tradițional, Cu cât cheltuiți mai mult, cu atât câștigați mai mult .
de la obținerea de carduri cadou care pot fi utilizate la magazinul tău preferat până la sejururi gratuite la hotel, posibilitățile sunt interminabile.
diverse instituții financiare vor oferi, de asemenea, diferite oferte pentru achiziții de zi cu zi.
De exemplu, cu unele carduri, este posibil să primiți un procent mai mare pe gaz sau alimente decât avantajele de călătorie și plățile mobile.
Taxe tarife
a ști ce se întâmplă dacă pierdeți o plată este esențială.
Unele cărți vor avea o taxă cu întârziere, în timp ce altele nu.
sold cont
Aveți nevoie de o sumă setată de bani pentru a utiliza cardul?
cu carduri preplătite, va trebui să încărcați bani pe ele înainte de a le folosi.
cu un card de debit , fondurile sunt retrase din contul dvs. imediat .
Opțiuni de linie de credit
numeroase opțiuni sunt disponibile, de la obținerea unei creșteri a liniei de credit pentru a ajuta la construirea creditului până la utilizarea unui transfer de sold AP de 0% pentru a economisi dobânzi.
Dacă limita dvs. de credit este prea mică și ajungeți la o descoperire de cont, puteți fi taxate de banca dvs. .
Instrumente disponibile
împrumuturile pentru constructorii de credit nu sunt singurul instrument care vă ajută să construiți credit.
Cunoașterea modului în care funcționează un card cu contul dvs. bancar este, de asemenea, esențial .
de la a putea face un transfer de sold de credit direct printr -o aplicație pentru a obține informații despre obiceiurile dvs. de cheltuieli, diverse instrumente pot fi utile.
opțiuni de avans de numerar
Unele cărți vă vor permite să obțineți un avans în numerar la un bancomat, în timp ce altele vă vor cere să treceți printr -o bancă.
avansurile în numerar vin de obicei cu o taxă și o rată a dobânzii mai mare.
Retrageri de bancomat
Cele mai bune carduri de credit nu vă vor percepe pentru utilizarea unui bancomat, fie în rețea, fie în afara rețelei.
[
Dacă sunteți taxat pentru o retragere de bancomat, probabil că va fi o taxă forfetară, care ar putea fi, în general, oriunde de la 1 la 5 $.
Apr
Uneori, introducerea APR la obținerea unui card de credit poate fi 0%.
Aceasta înseamnă că nu va trebui să plătiți nicio dobândă în soldul dvs. pentru o anumită perioadă .
Cunoașterea ratei dobânzii pe care trebuie să o plătești după terminarea perioadei de introducere este esențială.
taxe
Unele cărți necesită o taxă lunară, în timp ce altele pot avea o taxă anuală.
Alții renunțați la taxa dacă aveți o anumită sumă de bani depusă în cont în fiecare lună.
garanție
Aceasta se referă la protecția cumpărării.
s -ar putea să fiți dacă cumpărați ceva cu cardul dvs. de credit și acesta este deteriorat .
Unele cărți vor extinde, de asemenea, garanția la articolele pe care le achiziționați.
Finanțe personale vs. Business Finance
A avea un cont de card de credit care îți diferențiază finanțele personale de finanțele dvs. de afaceri este esențial.
Deși există de obicei o separare între finanțele personale și cele de afaceri , este esențial să știm că există unele cazuri în care se pot suprapune.
De exemplu, dacă utilizați cardul dvs. de credit personal în scopuri de afaceri, puteți fi responsabil pentru orice datorie suportată în afacerea dvs.
Este, de asemenea, important să ne amintim că cardurile de credit de afaceri au adesea termeni și condiții diferite decât cardurile de credit personal.
Asigurați -vă că înțelegeți diferența înainte de a aplica pentru un card.
carduri de debit care construiesc credit-FAQ
Ce este un raport de utilizare a creditului?
Un raport de utilizare a creditului este procentul de credit disponibil pe care îl utilizați la un moment dat.
De exemplu, dacă aveți o limită de credit de 1.000 USD și un sold de 500 USD, raportul dvs. de utilizare a creditului ar fi de 50%.
În mod ideal, doriți să vă mențineți raportul de utilizare a creditului sub 30%.
Acest lucru arată că utilizați creditul în mod responsabil și nu vă maximizați cardurile.
Ce este un card de credit securizat?
Un card de credit securizat este un card de credit care este susținut de un depozit de securitate.
Depozitul este de obicei egal cu limita dvs. de credit.
Care sunt datele scadente în ceea ce privește plățile cu cardul de credit?
Data scadenței dvs. este data la care trebuie plătită factura cardului dvs. de credit.
Dacă nu plătiți factura până la data scadenței, vi se va percepe o taxă cu întârziere.
De ce este importantă o limită de cheltuieli?
O limită de cheltuieli este suma maximă de bani pe care aveți voie să o percepeți pe cardul dvs. de credit într -o anumită perioadă de timp.
Majoritatea cardurilor de credit au o limită de cheltuieli de 5.000 $-10.000 USD.
Limita de cheltuieli este importantă, deoarece vă ajută să rămâneți în bugetul dvs. și să evitați cheltuielile.
Înfășurați.
Construirea creditului de afaceri este esențială pentru orice proprietar de afaceri.
Vă poate ajuta să obțineți împrumuturi, linii de credit și termeni favorabili de la furnizori.
Există mai multe modalități de a construi credit de afaceri, , dar utilizarea unui card de debit de afaceri este adesea cea mai ușoară și mai eficientă metodă .
Când alegeți un astfel de card, căutați una cu funcții specifice care să beneficieze de afacerea dvs.
De exemplu, dacă călătoriți deseori pentru muncă, căutați un card cu avantaje precum sejururi gratuite la hotel sau acces la salon.
Dacă aveți un credit personal rău, căutați un card care nu necesită o garanție personală.
Și dacă doriți să obțineți recompense la cheltuielile dvs. pentru afaceri, căutați un card care să ofere bani înapoi sau puncte la categoriile legate de afaceri.
După ce ați găsit cardul potrivit, folosiți -l în mod regulat și plătiți facturile la timp pentru a vă construi creditul de afaceri.
citirea ulterioară pe Adamenfroy.com: cardurile de credit vin în diferite forme și dimensiuni.
oferă caracteristici diferite, cerințe de eligibilitate diferite și taxe diferite.
de la carduri de credit pentru afaceri de pornire vă ajută să construiți o afacere fără credit, la nu Carduri de vizită anuale pentru taxe care oferă numerar înapoi cheltuielilor de afaceri, la Carduri de credit cu gaz și carduri de călătorie care vin cu avantaje valoroase, există un card de credit de afaceri pentru fiecare tip de proprietar de afaceri.